צ'ק ליסט

לנסות לחפש שוב
הוועדה המוניטרית החליטה ב-4 לינואר 2021 להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 0.1%שני שליש פריים

היום יצאה הודעה לעיתונות עם כותרות מפוצצות שניתן לקחת שני שליש פריים במשכנתה במקום השליש שניתן לקחת היום.

על פניו, נשמע טוב.

בפועל זאת כותרת חזקה ואף אחד כולל אף אחד לא יודע האם זה יקרה ואיך זה יקרה.

באופן אישי הלכתי מיד לבנקים למשכנתאות לברר מה יקרה אם זה יאושר והתשובה היא ברורה:

הבנק עובד על פי מרווחים. הבנק לא הולך להפסיד כסף.

כלומר, אף אחד ,כנראה, לא יקבל שני שליש בפריים מינוס.

מה שיקרה זה שליש בפריים מינוס, שליש בריבית קבועה והשליש הנותר יוכל להיות או במשתנה כל חמש שנים או קבועות או פריים פלוס.

בדקתי ביחד עם הפקיד בבנק את המרווח ומה שיצא זה שלעשרים שנים על מנת לשמור על אותו מרווח אז:

משתנה צמודה כל חמש שנים תעמוד על 2.7% ובשביל לא לרדת במרווח הפריים יהיה צריך להיות כאן פריים פלוס 1.5% כלומר 3.1%.

על פניו, יכול להיות מעניין ויחד עם זאת השאלה היא רמת הסיכון.

מה עדיף? משתנה כל חמש שנים צמודה ב 2.7 או פריים פלוס 1.5%?

התשובה תלויה במה יקרה פה בעתיד עם אינפלציה ועליית ריבית.

אם לא תהיה אינפלציה והריבית לא תעלה – עדיף לשלם 2.7.

אם תהיה אינפלציה של 0.4% זה לא משנה מה נבחר.

אם תהיה אינפלציה גבוהה אז עדיף את הפריים אבל אז, אם היא ממש תעלה אז יעלו את הריבית ופה כבר הפריים לא יהיה כלכך אטרקטיבי.

בקיצור, כמו בכל הודעה כזה, צריך להמתין ולראות מה יקרה ואז להתאים ולבנות את התמהיל הכי נכון ברמת ניהול הסיכונים והריביות.

בהצלחה

שינויים בריביות ממוצעות ועוגנים דצמבר 2020

עלתה סקירת נובמבר 202013 תמהילים חדשים עדכניים עלו לגורוהוספנו כלל מימון לרשימת ספקי המשכנתאות

יייייי

Elementor #27158מערכת ייעוץ משכנתאות ALOENמחזור משכנתא

מסמכי עסקת המחזור:

  1. חוזה שכירות על הדירה (במידה וקיים)
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
  3. דוח יתרה לסילוק של המשכנתה הנוכחית
  4. דו"ח התנהלות המשכנתה לשנתיים האחרונות
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, במידה ותחליטו לעבור
    בנק תצטרכו להציג מסמכים לשמאות:
  5. תשריט בית משותף
  6. חשבון ארנונה אחרון
  7. הסכם שיתוף (אם קיים)
  8. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40 מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת.
  9. הרשאה מהבנק הישן לרשום הערת אזהרה לבנק החדש
  10. לעדכן ביטוח נכס + ביטוח חיים
הלוואה לכל מטרה

מסמכי עסקת הרכישה

  1. יש לצרף כל מסמך הקשור לנכס ולעסקה – למשל: נספחים, שמאות ועוד..
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
  3. דוח יתרה לסילוק של המשכנתה הנוכחית- במידה והנכס ממושכן
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להזמין שמאות + להציג בטחונות.
    מסמכים לשמאות:
  4. תשריט בית משותף
  5. חשבון ארנונה אחרון
  6. במידה והנכס מושכר- חוזה שכירות מלא
  7. הסכם שיתוף (אם קיים)
  8. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40 מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת
    מסמכים לבטחונות:
  9. אישור מהעיריה / המועצה שאין חובות על הדירה
  10. רישום משכנתא בטאבו
  11. ביטוח חיים + ביטוח נכס
הרחבה / שיפוץ

מסמכי עסקת הרכישה

  1. נסח רישום / אישור זכויות ושעבודים
  2. הצעת מחיר מקבלן
  3. דוח יתרה לסילוק של המשכנתה הנוכחית- במידה ויש
    במקרה של הרחבה בלבד-
  4. אישור ועדת התכנון המקומית
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להזמין שמאות + להציג בטחונות.
    מסמכים לשמאות:
  5. תשריט בית משותף
  6. חשבון ארנונה אחרון
  7. במידה והנכס מושכר- חוזה שכירות מלא
  8. הסכם שיתוף (אם קיים)
  9. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40
    מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת
    מסמכים לבטחונות:
  10. אישור מהעיריה / המועצה שאין חובות על הדירה
  11. רישום משכנתא בטאבו
  12. ביטוח חיים + ביטוח נכס
בניה עצמית

מסמכי עסקת הרכישה

  1. נסח רישום / אישור זכויות ושעבודים
  2. הסכם רכישה של הנכס (אם הנכס לא רשום על שם הלווה או
    המשעבד)
  3. במידה והנכס משויך למנהל- אישור רכישת נכס ע"י המנהל
  4. היתר בניה של הועדה המקומית לתכנון ובניה ואישורי בניה בתוקף
  5. הצעת מחיר של בניית הבית
  6. עלות התשתיות והסכם ביצוע התשתיות
  7. טופס העדר חובת מס על שטח הבניה
  8. הערכת שמאי לגבי הנכס המוצע לשעבוד
    במידה והבניה היא בשטח של מושב / קיבוץ:
  9. הסכם קבלה לקיבוץ / מושב
  10. הסכם תלת / הסכם דו
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להעביר גם את
    הבטחונות-
  11. ביטוח חיים + ביטוח נכס
  12. תצהיר לווים דירה יחידה / חליפית מעל %50 מימון
רכישה מהקבלן

מסמכי עסקת הרכישה

  1. חוזה רכישה -יש להעביר חוזה רכישה חתום מהקבלן
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
  3. יש לצרף כל מסמך הקשור לנכס ולעסקה – למשל: מפרט מכר,
    נספחים, שמאות ועוד.
  4. שובר תשלומים בתוקף
  5. ערבות חוק מכר של הבנק המלווה לפרויקט
  6. היתר בנייה על הקרקע עליו רשום הקבלן.
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להעביר גם את הבטחונות-
  7. ביטוח נכס + ביטוח חיים
  8. תצהיר לווים דירה יחידה / חליפית מעל %50 מימון
  9. רישום משכון ברשם המשכונות
  10. אישור מהמוכר על קבלת הכסף ששילמתם
  11. חתימה על כתב התחייבות
  12. בקשה להסבת ערבות מהבנק המלווה.
  13. טופס מש"ח.
תושבי חוץ

מסמכי הלווה

  1. שאלון – לצרף שאלון אותו יש למלא בקפדנות ולהחזירו – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח. (נמצא במסמכים עדכניים)
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח לרווחה – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – יש לצרף כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – יש לצרף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות בארץ.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות בארץ.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים
  9.  תלושי שכר – נא לצרף שלושה תלושי שכר אחרונים של כל נוטלי המשכנתא+ טופס 106.
  10. תושבות מס (לאיזו מדינה הלווה משלם מס על הכנסותיו) – נקבעת לפי מרכז החיים
    של הלווה. תושבת המס קובעת את גובה תשלום מס הרכישה.
  11. טופס 1040.
  12. קרדיט סקור וריפורט עבור תושב המס. 
פנסיונרים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו יש למלא במלואו על מנת להכיר את הלקוח ואת הנכס והעסקה.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – מצורפים כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – מצורף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים.
  9. שלושה תלושי שכר אחרונים/ אישור על קצבה חודשית קבועה.
שכיר בעל שליטה

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף  שאלון אותו יש למלא בקפדנות ולהחזירו – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – מצורפים כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – מצורף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים
  9. תלושי שכר – נא לצרף שלושה תלושי שכר אחרונים של כל נוטלי המשכנתא.
  10. טופס 106 לשנה האחרונה.
  11. אישור רואה חשבון אישי על ההכנסות של החברה.
  12. מאזן בוחן של החברה.
  13. דוח מבוקר של החברה.
  14. טופס חוות דעת על החברה לעיון על ידי כלכלן הבנק.
  15. שומת מס אישית אחרונה.
גם שכירים וגם עצמאים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו הלקוח צריך למלא בקפדנות – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח ולהבין את פרטי הנכס.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – יש לצרף כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים.
  4. טופס חנ״א – יש לצרף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא . על כל אחד מהנוטלים למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – יש לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשות הלקוחות.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות של הלקוחות.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו.) במידה  וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים.
  9. הכנסות עצמאי- אישור של שתי שומות המס האחרונות, במידה ואין עדיין, יש לצרף ארכה מרואה החשבון של הלקוח.
  10. הכנסות שכיר- 3 תלושי שכר אחרונים, טופס 106.
עצמאים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו הלקוח צריך למלא בקפדנות – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח ולהבין את פרטי הנכס.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – יש לצרף כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים.
  4. טופס חנ״א – יש לצרף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא . על כל אחד מהנוטלים למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – יש לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשות הלקוחות.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות של הלקוחות.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו.) במידה  וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים.
  9. אישור של שתי שומות המס האחרונות, במידה ואין עדיין, יש לצרף ארכה מרואה החשבון של הלקוח.
  10. אישור רואה חשבון בנוסח הבנק, נמצא ב"מסמכים עדכניים" לכלל הבנקים.
יד שניה

מסמכי עסקת הרכישה

  1. חוזה רכישה – יש לצרף כל מסמך הקשור לנכס ולעסקה – למשל: חוזה רכישה, מפרט מכר, נספחים, שמאות ועוד.
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להזמין שמאות + להציג בטחונות.
    מסמכים לשמאות:
  3. תשריט בית משותף
  4. חשבון ארנונה אחרון
  5. במידה והנכס מושכר- חוזה שכירות מלא
  6. הסכם שיתוף (אם קיים)
  7. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40 מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת
    מסמכים לבטחונות:
  8. ייפוי כוח נוטריוני
  9. ביטוח חיים + ביטוח נכס
  10. תצהיר לווים דירה יחידה / חליפית מעל %50 מימון
  11. רישום משכון ברשם המשכונות
  12. אישור מהמוכר על קבלת הכסף ששילמתם
  13. חתימה על כתב התחייבות + רישום הערת אזהרה לטובת הבנק
שכירים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו יש למלא בקפדנות ולהחזירו – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח ולהתאים את המשכנתא עבורו ולפי צרכיו.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – מצורפים כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – מצורף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים
  9. תלושי שכר – נא לצרף שלושה תלושי שכר אחרונים של כל נוטלי המשכנתא.
משכנתא דיגיטיאלית

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה.

אייקון של בנק דיסקונט
אין מסמכים
הוועדה המוניטרית החליטה ב-4 לינואר 2021 להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 0.1%שני שליש פריים

היום יצאה הודעה לעיתונות עם כותרות מפוצצות שניתן לקחת שני שליש פריים במשכנתה במקום השליש שניתן לקחת היום.

על פניו, נשמע טוב.

בפועל זאת כותרת חזקה ואף אחד כולל אף אחד לא יודע האם זה יקרה ואיך זה יקרה.

באופן אישי הלכתי מיד לבנקים למשכנתאות לברר מה יקרה אם זה יאושר והתשובה היא ברורה:

הבנק עובד על פי מרווחים. הבנק לא הולך להפסיד כסף.

כלומר, אף אחד ,כנראה, לא יקבל שני שליש בפריים מינוס.

מה שיקרה זה שליש בפריים מינוס, שליש בריבית קבועה והשליש הנותר יוכל להיות או במשתנה כל חמש שנים או קבועות או פריים פלוס.

בדקתי ביחד עם הפקיד בבנק את המרווח ומה שיצא זה שלעשרים שנים על מנת לשמור על אותו מרווח אז:

משתנה צמודה כל חמש שנים תעמוד על 2.7% ובשביל לא לרדת במרווח הפריים יהיה צריך להיות כאן פריים פלוס 1.5% כלומר 3.1%.

על פניו, יכול להיות מעניין ויחד עם זאת השאלה היא רמת הסיכון.

מה עדיף? משתנה כל חמש שנים צמודה ב 2.7 או פריים פלוס 1.5%?

התשובה תלויה במה יקרה פה בעתיד עם אינפלציה ועליית ריבית.

אם לא תהיה אינפלציה והריבית לא תעלה – עדיף לשלם 2.7.

אם תהיה אינפלציה של 0.4% זה לא משנה מה נבחר.

אם תהיה אינפלציה גבוהה אז עדיף את הפריים אבל אז, אם היא ממש תעלה אז יעלו את הריבית ופה כבר הפריים לא יהיה כלכך אטרקטיבי.

בקיצור, כמו בכל הודעה כזה, צריך להמתין ולראות מה יקרה ואז להתאים ולבנות את התמהיל הכי נכון ברמת ניהול הסיכונים והריביות.

בהצלחה

שינויים בריביות ממוצעות ועוגנים דצמבר 2020

עלתה סקירת נובמבר 202013 תמהילים חדשים עדכניים עלו לגורוהוספנו כלל מימון לרשימת ספקי המשכנתאות

יייייי

Elementor #27158מערכת ייעוץ משכנתאות ALOENמחזור משכנתא

מסמכי עסקת המחזור:

  1. חוזה שכירות על הדירה (במידה וקיים)
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
  3. דוח יתרה לסילוק של המשכנתה הנוכחית
  4. דו"ח התנהלות המשכנתה לשנתיים האחרונות
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, במידה ותחליטו לעבור
    בנק תצטרכו להציג מסמכים לשמאות:
  5. תשריט בית משותף
  6. חשבון ארנונה אחרון
  7. הסכם שיתוף (אם קיים)
  8. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40 מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת.
  9. הרשאה מהבנק הישן לרשום הערת אזהרה לבנק החדש
  10. לעדכן ביטוח נכס + ביטוח חיים
הלוואה לכל מטרה

מסמכי עסקת הרכישה

  1. יש לצרף כל מסמך הקשור לנכס ולעסקה – למשל: נספחים, שמאות ועוד..
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
  3. דוח יתרה לסילוק של המשכנתה הנוכחית- במידה והנכס ממושכן
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להזמין שמאות + להציג בטחונות.
    מסמכים לשמאות:
  4. תשריט בית משותף
  5. חשבון ארנונה אחרון
  6. במידה והנכס מושכר- חוזה שכירות מלא
  7. הסכם שיתוף (אם קיים)
  8. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40 מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת
    מסמכים לבטחונות:
  9. אישור מהעיריה / המועצה שאין חובות על הדירה
  10. רישום משכנתא בטאבו
  11. ביטוח חיים + ביטוח נכס
הרחבה / שיפוץ

מסמכי עסקת הרכישה

  1. נסח רישום / אישור זכויות ושעבודים
  2. הצעת מחיר מקבלן
  3. דוח יתרה לסילוק של המשכנתה הנוכחית- במידה ויש
    במקרה של הרחבה בלבד-
  4. אישור ועדת התכנון המקומית
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להזמין שמאות + להציג בטחונות.
    מסמכים לשמאות:
  5. תשריט בית משותף
  6. חשבון ארנונה אחרון
  7. במידה והנכס מושכר- חוזה שכירות מלא
  8. הסכם שיתוף (אם קיים)
  9. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40
    מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת
    מסמכים לבטחונות:
  10. אישור מהעיריה / המועצה שאין חובות על הדירה
  11. רישום משכנתא בטאבו
  12. ביטוח חיים + ביטוח נכס
בניה עצמית

מסמכי עסקת הרכישה

  1. נסח רישום / אישור זכויות ושעבודים
  2. הסכם רכישה של הנכס (אם הנכס לא רשום על שם הלווה או
    המשעבד)
  3. במידה והנכס משויך למנהל- אישור רכישת נכס ע"י המנהל
  4. היתר בניה של הועדה המקומית לתכנון ובניה ואישורי בניה בתוקף
  5. הצעת מחיר של בניית הבית
  6. עלות התשתיות והסכם ביצוע התשתיות
  7. טופס העדר חובת מס על שטח הבניה
  8. הערכת שמאי לגבי הנכס המוצע לשעבוד
    במידה והבניה היא בשטח של מושב / קיבוץ:
  9. הסכם קבלה לקיבוץ / מושב
  10. הסכם תלת / הסכם דו
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להעביר גם את
    הבטחונות-
  11. ביטוח חיים + ביטוח נכס
  12. תצהיר לווים דירה יחידה / חליפית מעל %50 מימון
רכישה מהקבלן

מסמכי עסקת הרכישה

  1. חוזה רכישה -יש להעביר חוזה רכישה חתום מהקבלן
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
  3. יש לצרף כל מסמך הקשור לנכס ולעסקה – למשל: מפרט מכר,
    נספחים, שמאות ועוד.
  4. שובר תשלומים בתוקף
  5. ערבות חוק מכר של הבנק המלווה לפרויקט
  6. היתר בנייה על הקרקע עליו רשום הקבלן.
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להעביר גם את הבטחונות-
  7. ביטוח נכס + ביטוח חיים
  8. תצהיר לווים דירה יחידה / חליפית מעל %50 מימון
  9. רישום משכון ברשם המשכונות
  10. אישור מהמוכר על קבלת הכסף ששילמתם
  11. חתימה על כתב התחייבות
  12. בקשה להסבת ערבות מהבנק המלווה.
  13. טופס מש"ח.
תושבי חוץ

מסמכי הלווה

  1. שאלון – לצרף שאלון אותו יש למלא בקפדנות ולהחזירו – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח. (נמצא במסמכים עדכניים)
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח לרווחה – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – יש לצרף כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – יש לצרף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות בארץ.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות בארץ.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים
  9.  תלושי שכר – נא לצרף שלושה תלושי שכר אחרונים של כל נוטלי המשכנתא+ טופס 106.
  10. תושבות מס (לאיזו מדינה הלווה משלם מס על הכנסותיו) – נקבעת לפי מרכז החיים
    של הלווה. תושבת המס קובעת את גובה תשלום מס הרכישה.
  11. טופס 1040.
  12. קרדיט סקור וריפורט עבור תושב המס. 
פנסיונרים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו יש למלא במלואו על מנת להכיר את הלקוח ואת הנכס והעסקה.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – מצורפים כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – מצורף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים.
  9. שלושה תלושי שכר אחרונים/ אישור על קצבה חודשית קבועה.
שכיר בעל שליטה

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף  שאלון אותו יש למלא בקפדנות ולהחזירו – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – מצורפים כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – מצורף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים
  9. תלושי שכר – נא לצרף שלושה תלושי שכר אחרונים של כל נוטלי המשכנתא.
  10. טופס 106 לשנה האחרונה.
  11. אישור רואה חשבון אישי על ההכנסות של החברה.
  12. מאזן בוחן של החברה.
  13. דוח מבוקר של החברה.
  14. טופס חוות דעת על החברה לעיון על ידי כלכלן הבנק.
  15. שומת מס אישית אחרונה.
גם שכירים וגם עצמאים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו הלקוח צריך למלא בקפדנות – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח ולהבין את פרטי הנכס.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – יש לצרף כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים.
  4. טופס חנ״א – יש לצרף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא . על כל אחד מהנוטלים למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – יש לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשות הלקוחות.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות של הלקוחות.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו.) במידה  וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים.
  9. הכנסות עצמאי- אישור של שתי שומות המס האחרונות, במידה ואין עדיין, יש לצרף ארכה מרואה החשבון של הלקוח.
  10. הכנסות שכיר- 3 תלושי שכר אחרונים, טופס 106.
עצמאים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו הלקוח צריך למלא בקפדנות – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח ולהבין את פרטי הנכס.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – יש לצרף כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים.
  4. טופס חנ״א – יש לצרף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא . על כל אחד מהנוטלים למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – יש לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשות הלקוחות.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות של הלקוחות.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו.) במידה  וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים.
  9. אישור של שתי שומות המס האחרונות, במידה ואין עדיין, יש לצרף ארכה מרואה החשבון של הלקוח.
  10. אישור רואה חשבון בנוסח הבנק, נמצא ב"מסמכים עדכניים" לכלל הבנקים.
יד שניה

מסמכי עסקת הרכישה

  1. חוזה רכישה – יש לצרף כל מסמך הקשור לנכס ולעסקה – למשל: חוזה רכישה, מפרט מכר, נספחים, שמאות ועוד.
  2. נסח טאבו / אישור זכויות של הנכס
    ***לאחר קבלת האישור העקרוני, תצטרכו להזמין שמאות + להציג בטחונות.
    מסמכים לשמאות:
  3. תשריט בית משותף
  4. חשבון ארנונה אחרון
  5. במידה והנכס מושכר- חוזה שכירות מלא
  6. הסכם שיתוף (אם קיים)
  7. לדירה בקומת מרתף/קרקע, דירת גן/גג, בית צמוד קרקע, דירה ששטחה קטן מ 40 מ"ר – היתר בניה ותכנית הגשה מאושרת
    מסמכים לבטחונות:
  8. ייפוי כוח נוטריוני
  9. ביטוח חיים + ביטוח נכס
  10. תצהיר לווים דירה יחידה / חליפית מעל %50 מימון
  11. רישום משכון ברשם המשכונות
  12. אישור מהמוכר על קבלת הכסף ששילמתם
  13. חתימה על כתב התחייבות + רישום הערת אזהרה לטובת הבנק
שכירים

מסמכי הלווה

  1. שאלון – יש לצרף שאלון אותו יש למלא בקפדנות ולהחזירו – על מנת שנוכל להכיר את הלקוח ולהתאים את המשכנתא עבורו ולפי צרכיו.
  2. צילום ת.ז + ספח פתוח – של כל נוטלי המשכנתא (במידה ות.ז ביומטרית – נא לצלם את שני הצדדים).
  3. כתבי הסמכה – מצורפים כתבי הסמכה עבור הבנקים הגדולים- יש להחזירם חתומים.
  4. טופס חנ״א – מצורף טופס אישור להסכמת חיווי נתוני אשראי – נא למלא את הסעיפים המסומנים באיקס. על כל לקוח למלא בנפרד ולהחזיר חתום.
  5. עו״ש – נא לצרף תדפיסי עו״ש של שלושת החודשים האחרונים – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  6. אישור ניהול חשבון- יש להוציא אישור מאתר הבנק – בו יופיע שם בעל החשבון או לצרף צ׳ק מצולם (לוודא שמופיע בו – שם מלא ומספר חשבון) – עבור כל החשבונות שברשותכם.
  7. פירוט התחייבויות – במידה וקיימות הלוואות- נא לצרף אסמכתאות בהן מופיעים הסכומים ותאריכי סיום.
  8. הכנסות נוספות (קצבאות, מזונות, הכנסות משכירות וכו..)- במידה וקיימות, יש לצרף אישורים מוכחים
  9. תלושי שכר – נא לצרף שלושה תלושי שכר אחרונים של כל נוטלי המשכנתא.
משכנתא דיגיטיאלית

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה.

אייקון של בנק דיסקונט
אין מסמכים

הרשמו עוד היום ותהנו ממחיר מיוחד

*הנחה מיוחדת לחברי גורו איתנים

השאירו פרטים כאן ונחזור אליכם

שאלון לפני ייעוץ לועדת תמהילים

לוח שידורים גורו

    שם המרצה: ערן פסטרנק

    יועצי ויועצות משכנתא את הזום הזה בכלל ואת ערן פסטרנק בפרט אתם לא רוצים לפספס. סקירת מאקרו כלכלה בדגש על מגמות עתידיות שמשפיעות על האינפלציה, אגרות החוב והריביות.

    שם המרצה: אנילה ניסימוב

    משכנתאות לגיל השלישי

    שם המרצה: יוליה זורובסקי, רו"ח

    איך נכון או לא נכון לבנות תמהיל? האם יש דבר כזה נכון? במה נתחשב בבניית התמהילים? כל ההגיון או חוסר ההגיון מאחורי עולם בניית התמהיל

    שם המרצה: עדי שטרן

    בשיעור הקודם בגורו דיברנו למה חייבים לססטם את העסק. בשיעור הזה נתחיל לבנות את הסיסטם שלכם. חשוב להגיע מוטיבציה לבצע!

    שם המרצה: ירון חכמוב

    באיילון ישנם חידושים משמעותיים במוצר פשוט לכאורה- משכנתא הפוכה. חידושים מבית איילון שנותנים פתרונות יצירתיים לאנשים עם פנסיה נמוכה או לכאלו הזקוקים להלוואה בגילאים נמוכים מ-60 כפי שמקובל במוצר זה.

    שם המרצה: יוליה זורובסקי, רו"ח

    כיצד צריך להגיש תיק של לקוח לכל בנק ובנק. נעבור על כל התורה של הגשה נכונה לבנקים - ומה זה נותן לי כיועץ?

    שם המרצה: עדי שטרן

    אם אתם עוד לא מכירים את הגורו, את היכולות שלו, את כל מה שהוא יכול לעשות בשבילכם (והוא יכול לעשות המון) תיקחו חצי שעה ותבואו להקשיב.

    שם המרצה: מאי שוסטר ולידיה לוי

    מטרת המפגש 1.שינוי תודעתי לעולם המכירה 2.הכרת מודל איתן-יסודות המכירה 3.משיווק למכירה -איך עושים את זה

    שם המרצה: רמי לוין

    בוובינר נעבור על דוח נתוני אשראי ונלמד איך לקרוא אותו ולמה צריך לשים לב.

    שם המרצה: לירז קליינר ועדי שטרן

    בנק ישראל עצר את האופציה של אנשים למשכן את הבית הקיים לטובת רכישת נכס חדש. יחד עם זאת, האופציה לעשות את זה לא הסתיימה. מוזמנים להגיע וללמוד איך עושים את זה

    ×

      מצאתם טעות? רוצים להוסיף מידע משלכם?